Como a taxa de juros Selic influência a economia do Brasil??

Juros, é um conceito simples e fácil de compreender. A palavra deriva de “jus” do latim, que significar “direito” e/ou “justiça”.

Além disso, no período da idade média, os juros não podiam ser cobrados e eram visto pela igreja como algo negativo.

Com o desenvolvimento do comercio e do capitalismo, os juros passou a ser visto como um tipo de “prêmio” para quem emprestava dinheiro.

Já que a pessoa que está emprestando dinheiro, corre o risco do calote, ou seja, o risco de não ser paga no futuro.

Logo, ela merece um prêmio como estímulo para correr esse risco, sendo esse estímulo, o ganho de juros.

Outro jeito de enxergar os juros, é em forma de aluguel, sendo ele o aluguel do dinheiro. É um conceito simples, não acha?

Você pega dinheiro emprestado, quem empresta para você, ganha os juros em troca. E, você compra o que deseja, já que sem o dinheiro emprestado, talvez você não conseguisse comprar.

Com isso, acredito que o conceito de juros tenha ficado claro. Mas agora você deve estar se pergunta, “quem define o aluguel do dinheiro?”

Ou seja, quem define os juros. E, a resposta é simples novamente, se o aluguel de uma casa é definido pelo dono, o aluguel do dinheiro também será definido pelo dono do dinheiro.

O Banco Central do Brasil (BCB) é a principal instituição financeira do país, sendo mais conhecido como bancos de todos os bancos.

Ele é responsável por emitir o papel-moeda do Brasil, o Real. Portanto, essa instituição também é responsável por definir os juros na economia brasileira.

A taxa de juros Selic

Assim sendo, a taxa básica de juros da economia no Brasil, é a taxa SELIC. O nome SELIC é a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia.

Esse sistema, está sob a responsabilidade do BCB, e é usado para negociação de títulos públicos federais entre o próprio Banco Central e as outras instituições financeiras.

A taxa de juros média dessas negociações, equivale a taxa de juros SELIC. Essa taxa também é conhecida como a taxa de juros mãe da economia.

Entretanto, um detalhe importante a ser destacado, só porque ela é a principal taxa de juros, não significa que ela é usada em todos os empréstimos e financiamentos do país.

Os bancos cobram juros acima da SELIC, sendo ela somente uma referência geral para toda a economia do Brasil.

Outra coisa interessante para comentar, é que a taxa de juros SELIC é diferente da Meta de juros SELIC no gráfico abaixo.

A taxa de juros SELIC é os juros que já ocorreu após o dia de negociação, ou seja, é a taxa efetiva, mais conhecida como Taxa Selic Overnight.

Distintamente da meta de juros SELIC que é definida de 45 em 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), órgão do BCB, a SELIC Meta, é um objetivo a ser seguido.

Nessa lógica, também podemos compreender por que a renda fixa é previsível, apesar da queda em 2018 e 2019, a SELIC não é uma taxa que vai ter variações abruptas.

E a meta da taxa Selic normalmente é previsível, pois, o Banco Central está sempre atualizando suas projeções através do boletim focus que é divulgado todas as segundas-feiras.

Como a taxa SELIC influência a economia?

A taxa SELIC tem efeitos em cadeia em toda a economia. Sua principal função além de precificar o dinheiro, é ser uma ferramenta de controle da inflação.

Logo, é fácil compreender os movimentos dessa taxa de juros nos ciclos da economia, quando estamos em um período em que a inflação está alta, a taxa de juros tende a ser alta também.

O que é inflação e por que ela acontece?

Nesse antigo, anteriormente disse que “não é só porque a SELIC é a principal taxa de juros, que ela será usada em todos os empréstimos e financiamentos do país.

Sendo assim, ela somente é uma referência geral para toda a economia do Brasil”. Nesse viés, o que exatamente significa ser “referência geral”, o que quis dizer com isso?

A taxa de juros como termômetro da economia

Simplesmente, quando a SELIC sobe, todas as taxas de juros tendem a subir junto, as taxas dos cartões de créditos, taxas de financiamentos, empréstimos, taxa DI e diversas outras.

Mas não sobem na mesma proporção, ou no mesmo momento, no entanto, elas tendem a subir.

E, essa forma de pensar também vale, quando a SELIC cai, todas as taxas tendem a cair junto.

Esse fenômeno, está diretamente associado a quantidade de dinheiro em circulação na economia.

Em resumo, quando a principal taxa de juros está baixa, as pessoas e empresas acabam pegando mais dinheiro emprestado, justamente porque ele está barato, ou seja, o aluguel do dinheiro está barato.

Nessa lógica, as pessoas e empresas tendem a consumir mais, isso significa que a demanda geral da economia está aumentando, essa situação pode gerar inflação.

Nessas circunstâncias, os economistas dizem que a economia está aquecida. Por consequência, o Banco Central, sobe a SELIC para controlar a inflação e reduzir a quantidade de dinheiro em circulação para esfriar a economia.

Com os juros mais altos, as pessoas e empresas tomam menos dinheiro emprestado, e acabam consumindo menos, essas circunstâncias, pode gerar deflação, a queda dos preços.

Podem reparar que no gráfico acima, a SELIC funciona em forma de ondas que são chamadas de ciclos econômicos.

Esse comportamento no gráfico é reflexo desse movimento da subida e descida da taxa de juros mãe da economia.

A influência da taxa de juros no dia a dia

Com isso, acredito que tenha ficado claro o quanto a taxa de juros SELIC é importante.

Uma observação interessante a ser feita. É, que em períodos de taxa de juros baixa, é interessante para pessoas que sonham ou precisam comprar imóveis, ou financiar carros.

Já que provavelmente os juros a serem pagos são menores. Deixando claro que na maioria das vezes o ideal é sempre pagar à vista.

No entanto, não é a realidade do brasileiro, infelizmente a massa da população ainda não tem essas condições.

Portanto, umas das formas mais rápidas de realizar esses objetivos é através de financiamentos.

Nessas circunstâncias, saber economia básica, pode te livrar de assumir dívidas, com taxas de juros elevadas.