A educação financeira é uma habilidade crucial que todos deveriam possuir, pois, ajuda a tomar decisões financeiras mais conscientes e a alcançar a estabilidade financeira a longo prazo.
No entanto, muitos brasileiros ainda não possuem essa habilidade, o que pode levar a uma série de problemas financeiros.
Neste artigo, discutiremos a importância da educação financeira no Brasil e como ela pode ajudar você a melhorar a sua vida financeira.
A educação financeira é fundamental porque pode te ensinar a gerir melhor seu dinheiro.
É uma habilidade que pode ser aprendida em qualquer idade e que ajuda na elaboração de um orçamento, poupar dinheiro, investir e lidar com as dívidas.
Quando as pessoas possuem uma educação financeira sólida, elas são capazes de tomar decisões mais conscientes sobre suas finanças pessoais e evitar problemas financeiros.
No Brasil, a falta de educação financeira é um problema comum.
De acordo com uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, 62,6% dos brasileiros não sabem como gerir seu dinheiro.
Além disso, cerca de 40% dos brasileiros têm dívidas em atraso em fevereiro de 2023. Outro dado apresentado na imagem abaixo mostra que aproximadamente 50 % do orçamento familiar está comprometido com dívidas.
Esses números são alarmantes e indicam a necessidade de mais educação financeira para a população.
Uma das principais razões pelas quais a educação financeira é importante, é que ela pode ajudar a melhorar a vida financeira das pessoas.
Quando as pessoas aprendem a gerir melhor seu dinheiro, elas são capazes de evitar dívidas desnecessárias, economizar para atingir metas financeiras importantes e investir em seu futuro.
Com uma educação financeira sólida, as pessoas são capazes de tomar decisões financeiras mais conscientes e, portanto, se tornarem mais bem-sucedidas financeiramente.
A influência da educação financeira na economia brasileira
Além disso, a educação financeira também é importante para o desenvolvimento econômico do país.
Quando a população tem uma educação financeira sólida, ela é capaz de investir em negócios e empreendimentos, o que pode ajudar a impulsionar a economia.
Além disso, quando as pessoas são capazes de gerir melhor seu dinheiro, elas têm mais recursos disponíveis para gastar em produtos e serviços.
O que pode ajudar a aumentar o consumo e o crescimento econômico. Outra razão pela qual a educação financeira é importante, é que ela pode ajudar a evitar problemas financeiros desnecessários.
Quando as pessoas não possuem uma educação financeira sólida, elas são mais propensas a cair em armadilhas financeiras, como empréstimos com juros elevados e compras por impulso, o gráfico acima demonstrar isso.
Além disso, existem as pirâmides financeiras que são esquemas fraudulentos que se baseiam na captação de novos investidores para pagar os lucros dos investidores antigos.
No Brasil, esses esquemas são considerados crimes contra a economia popular e estão previstos no Código Penal.
As pirâmides financeiras podem ser bem elaboradas e difíceis de detectar, pois, muitas vezes se disfarçam de investimentos legítimos e prometem altos retornos em pouco tempo.
Os líderes desses esquemas usam técnicas de marketing agressivas e persuasivas para recrutar novos investidores, muitas vezes incentivando-os a investir todo o seu dinheiro em troca de altos lucros.
Uma das características das pirâmides financeiras é que elas não possuem um produto ou serviço real, e o dinheiro dos investidores é usado apenas para pagar os lucros dos investidores antigos.
Isso significa que, quando o número de novos investidores começa a diminuir, a pirâmide entra em colapso e muitos investidores acabam perdendo todo o seu dinheiro.
A proliferação de pirâmides financeiras por falta de educação financeira
Um dos casos mais famosos de pirâmide financeira no Brasil foi o da empresa Telexfree, que prometia ganhos com a venda de pacotes de telefonia pela internet.
A empresa conseguiu atrair milhões de investidores no Brasil, prometendo lucros exorbitantes.
No entanto, a empresa foi acusada de ser uma pirâmide financeira e teve suas atividades suspensas pela justiça em 2013. Muitos investidores perderam tudo o que tinham investido.
Outro caso recente foi o da Unick Forex, que prometia ganhos com investimentos em criptomoedas e forex.
A empresa conseguiu atrair mais de um milhão de investidores no Brasil e no exterior, prometendo lucros de até 4% ao dia.
Na época, a Unick Forex tinha mais investidores do que a própria bolsa de valores que é um veículo de investimentos centenário e regulado pelo governo.
No entanto, a empresa foi acusada de ser uma pirâmide financeira e teve seus líderes presos pela polícia federal brasileira em 2019.
Para evitar cair em uma pirâmide financeira, é importante estar atento a algumas características desses esquemas.
Como promessas de altos retornos em pouco tempo, ausência de produtos ou serviços reais, falta de transparência.
Além disso, é importante verificar se a empresa está registrada nos órgãos reguladores, e se possuem autorização para realizar investimentos financeiros.
Se a oferta de investimento parecer muito boa para ser verdade, é provável que seja uma fraude.
Dessa forma, as pirâmides financeiras são esquemas fraudulentos que prometem altos lucros em pouco tempo e não possuem produtos ou serviços reais.
Com uma educação financeira sólida, as pessoas são capazes de evitar essas armadilhas e tomar decisões mais conscientes sobre suas finanças.
A mágica dos juros compostos
Uma das fórmulas mais básicas de matemática financeira, é a fórmula de juros compostos.
VF = VP (1 + i)t
O V.F. é a abreviação de Valor Futuro, na prática, pode ser aquele valor que vamos resgatar no futuro após um investimento.
O V.P. é a abreviação de Valor Presente, sendo aquele valor do investimento inicial, t é o tempo que o valor ficaria investido e i é a taxa de juros.
Na vida real, as taxas de juros mais conhecidas são a taxa de juros SELIC e a taxa de juros DI. Deixo o link do artigo explicando como funcionam as taxas de juros caso você não saiba.
Sabendo essa fórmula, podemos fazer diversas simulações de investimentos, como por exemplo.
Se aplicarmos um valor de 10 mil reais, ou seja, um VP = 10.000, por um período de 60 (t=60) meses a uma taxa de juros de 1 % ao mês (i = 1 %) quanto teríamos no resgate (VF)?
VF = VP (1 + i)t à VF = 10.000(1+1%)60 = 18.166,97
Nesse cenário, teríamos 18.166 mil reais, os 8.166 mil são os chamados juros compostos, se você não aplicasse esse dinheiro, e só deixasse guardado nesse período de 60 meses, você deixaria de ganhar esses 8.166 mil reais.
Sabendo como essa fórmula funciona, podemos refletir sobre quanto dinheiro guardar, e quanto dinheiro queremos ter daqui 5, 10 ou 20 anos.
Além disso, podemos refletir sobre nossa situação financeira, com certeza é melhor você receber juros investindo seu dinheiro.
Do que pagar juros fazendo dívidas. Entretanto, muitas pessoas que podem fazer escolhemos melhores, não possuem disciplina para investir e cuidar das suas finanças para receber juros.
Com certeza, essa simples ideia sendo praticada ao longo do tempo, mudará sua vida para melhor.
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