O Orçamento pessoal é uma das ferramentas mais importantes para quem deseja conquistar tranquilidade financeira, evitar dívidas e planejar um futuro mais seguro.
Apesar disso, muitos brasileiros ainda sentem dificuldade em organizar seus gastos e manter uma vida financeira saudável.
Neste guia completo, você aprenderá tudo o que precisa para dominar seu orçamento e construir uma rotina financeira inteligente, simples e eficiente.
Conteúdo
O que é Orçamento pessoal e por que ele importa?
O Orçamento pessoal é uma ferramenta que permite registrar, acompanhar e planejar suas receitas e despesas ao longo do tempo.
Ele ajuda você a ver claramente para onde seu dinheiro está indo e como você pode usá-lo da forma mais eficiente possível.
Criar e seguir um orçamento traz vantagens como, redução de gastos desnecessários, maior controle sobre dívidas, tomada de decisões financeiras mais conscientes além da possibilidade de juntar dinheiro para metas importantes.
Por fim, construção de uma reserva de emergência.
Por que tantos brasileiros têm dificuldade em organizar as finanças?
Grande parte da população não recebeu educação financeira formal. Além disso, o crédito fácil incentiva o endividamento.
Fonte: Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) | Elaborado pelo autor
Outro fator importante é a inflação que pesa no bolso do trabalhador. A inflação é definida como o aumento geral de preços e a sobre oferta de dinheiro em circulação.
Simples assim, o que pode acabar sendo complicado é os motivos da inflação.
Logo, há diversas causas para os preços da economia aumentarem. Na economia a quantidade de dinheiro em circulação precisa ser proporcional a quantidade de produto (alimentos, bebidas, eletrônicos, roupas etc.) e serviços (Saúde, saneamento, transporte etc.).
A quantidade de dinheiro é controlada pelo Banco Central, principal órgão da economia do Estado Brasileiro, enquanto a quantidade de bens e serviços e definida pela produtividade das empresas e trabalhadores.
A economia brasileira, historicamente tem dificuldade de manter essas duas coisas em equilíbrio. Por consequência, a inflação no Brasil costuma ser mais alta do que em outros países.
Por isso é importante considerar o efeito da inflação ao longo do tempo na hora de fazer seu orçamento pessoal.
A inflação é medida pelo IBGE, sendo representada pelo IPCA (Indice de Preços ao Consumidor Amplo).
Se você quiser compreender melhor a inflação, leio o artigo “O que é inflação e por que ela acontece?”
Por fim, também temos que considerar como dificuldade a falta de hábitos de registro de gastos que impede o planejamento.
Nesse cenário, muitas pessoas têm dificuldade ou preguiça em colocar os gastos no papel ou em uma planilha. Esse fato atrapalhar bastante o planejamento financeiro.
Como funciona o Orçamento pessoal na prática
Criar um Orçamento pessoal exige organização, mas é mais simples do que parece.
Todo orçamento deve incluir:
Receitas
Despesas fixas
Despesas variáveis
Metas de gastos e economia
Diferença entre despesas fixas, variáveis e supérfluas:
Elaborado pelo autor
Passo a passo para criar um Orçamento pessoal eficiente
1. Liste as receitas e despesas
Salário
Renda extras (Caso houver)
Despesas Mensais como Luz, Água, Internet, Cartão de Crédito etc.
2. Registre e organize
Anote tudo em um lugar que seja mais fácil para você. Se for um caderno, faça uma coluna por mês e uma linha por item. Exemplo abaixo:
Elaborado pelo autor
Se você tiver acesso a planilhas como Excel ou Google Sheets, tudo fica mais fácil. Se você não sabe usar planilhas eletrônicas sugiro que aprenda, pois são extremamente úteis.
3. Calcule o fluxo de caixa mensal
O seu fluxo de caixa nada mais é do que suas entradas menos as suas saídas em um determinado período.
Fluxo de caixa = Receitas – Despesas
Se o resultado for negativo, você está gastando mais do que ganha. Se o resultado for positivo, você poderá poupar o dinheiro ou até mesmo se dar um mimo desde que suas metas financeiras estejam completas.
Técnicas e ferramentas práticas para organizar os gastos
1.Use envelopes, agendas ou cadernos para separar categorias se você não tiver acesso a aplicativos e planilhas eletrônicas
2.Defina limites mensais de gastos.
3.Acompanhe semanalmente ou mensalmente o seu orçamento
4.Use apps e planilhas eletrônicas
Aplicativos como Minhas Economias, Mobills, Organizze, GuiaBolso e métodos tradicionais, como planilhas, são ótimas opções.
Modelo 50-30-20 e outros métodos modernos de organização financeira
Método 50-30-20:
50% essenciais (Água, Luz, Internet, alimentação etc.)
30% desejos (Roupas, viagens, lazer no geral)
20% economia (Reserva de emergência e investimentos)
Outros métodos incluem:
Método do envelope: O método do envelope é uma técnica de orçamento para controlar gastos, separando o dinheiro físico (ou digital) em envelopes com categorias (alimentação, lazer, transporte etc.) e gastando apenas o valor de cada envelope, o que força a ter consciência dos limites e evitar dívidas, sendo uma ótima ferramenta para quem prefere o controle tangível ou tem dificuldade com apps.
Funciona assim: defina categorias, separe o dinheiro conforme o orçamento e, ao gastar, use o valor do envelope correspondente; quando o dinheiro acaba, você para de gastar naquela área até o próximo mês, aprendendo a administrar melhor seus recursos.
Orçamento Base Zero (OBZ): funciona começando do zero a cada período, exigindo que cada despesa seja justificada e aprovada, em vez de usar o orçamento anterior como base.
A ideia é que cada real da sua receita tenha um “trabalho”, alocando fundos para necessidades essenciais (aluguel, comida), depois para poupança/dívidas e, por fim, para gastos discricionários (lazer), até que a receita menos as despesas resultem em zero, sem “sobras” ou “faltas” de dinheiro.
Por fim, use Inteligência Artificial (IA) para te ajudar. Aqui no blog tem um artigo sobre IA, se você não compreende como ela funciona, sugiro a leitura:
O que é uma inteligência artificial? Os prós e contras da tecnologia
Conclusão: O Orçamento é a Porta de Entrada para Seus Investimentos
O Orçamento Pessoal é mais do que cortar gastos; é uma ferramenta de poder que lhe dá o controle para alocar seus recursos intencionalmente, priorizando o seu futuro.
Sem ele, até a melhor estratégia de investimentos se torna um tiro no escuro.
Comece hoje. Pegue sua planilha (ou baixe um dos modelos gratuitos que existem), e mapeie seu dinheiro.
A clareza que você ganhará será o primeiro e maior aporte que você fará em sua vida financeira.
